央行限貸令後的房市真相！投資客撤退，購屋族機會來了？
央行限貸令對房市產生了深遠影響，一方面限貸令可能導致房市交易量縮減，提高投資市場風險；另一方面，嚴格的房貸限貸條件將迫使部分投資客退出市場，有助於穩定房價，並釋出房子供自住客選擇。
短期來看，房市將經歷寒冬，但長期來看，有助於緩和過熱的房地產市場，因此對購屋族來說，限貸令既是挑戰也是新機會！
央行房貸限貸令快速看
央行限貸令發布的背景
央行推出限貸令的初衷在於抑制房市過熱情況，打擊投資客投機炒房行為，穩定日漸飆漲的房價，讓房地產能回歸健康發展。
限貸令的核心規定包括：
- 提高貸款門檻：針對第二戶、第三戶以上的購屋者，大幅降低貸款成數，提高自備款比例，增加購房成本，降低投資客的投機意願。
- 取消寬限期：取消房貸寬限期，迫使提早償還本金，增加月繳壓力，進而減少購房需求。
- 擴大限制範圍：將房貸限貸範圍擴大至全國，並針對不同類型的房產(如豪宅、餘屋)制定更嚴格的貸款限制。
- 升高存準率：透過提高銀行的存款準備金率，減少銀行放款的資金來源，進一步緊縮銀根。
央行限貸令下的房市變局
一、投資客的撤退現象
這次的限貸令對炒房投資客的影響很大，因為貸款成數的大幅下調，第二戶貸款只能借五成、第三戶以上降到三成，加上不能有寬限期，等於讓投資客要準備更多現金，門檻變高，資金壓力當然變大。
很多人發現成本太高，甚至還得賠本脫手，迫使投資客乾脆暫時退出市場，因此以短期炒作的買房少了很多，影響了供需多寡的改變。
二、自住購屋族的機會來了？
投資客退出後，市場看起來對自住購屋族比較友善了一點，因為短期內不用跟炒房客搶房子了，還有某些需用錢而急售的屋主，為了快點賣掉房子，可能較不會硬往上抬價，房價鬆動，這對想買房自住的人來說是個不錯的機會。
此外，政府的「新青安貸款」提供低利率貸款，也可以幫助首購族降低購房壓力。
購屋族在限貸令下的挑戰與應對
雖然央行限貸令讓投資客減少，但想買房還是會面臨一些困難，例如可能需準備更多的頭期款，以及銀行貸款審核會變得更嚴格，加上房貸利率還在漲，買房也並不輕鬆。
為了應對這些挑戰，購屋族可以考慮以下應對方式：
- 提前規劃財務：早點開始存錢以便支付頭期款，並明確了解自己還款能力。
- 選擇適合的房產：根據實際需求和財務狀況，選擇適合的房子和地點。
- 善用專業意見：向銀行、房仲諮詢，了解最新貸款規定和行情。
- 準備好相關資料：例如薪資證明、存款、信用往來紀錄等，最好盡早準備。
購屋族如何掌握限貸令下的購屋機會？
一、購屋策略建議
在央行限貸令的影響下，該怎麼買到理想的房子？
★多方比較選擇符合需求的房子
買房子的地段很重要，所以別只看價格便宜，盡量選在交通便利、生活機能好的區域，也要仔細檢查房屋品質，像是建築結構、屋內概況、通風、是否會漏水等，能符合自己需求的房子才是重點。
★善用議價機會
趁房市冷下來，有些賣家可能會願意降價，多了解房價行情妥善議價，有機會省下一筆。
★找專業人士協助
關於買房，房仲、銀行貸款專員等都可以提供一些專業建議，更清楚購房流程、貸款條件，避免掉進坑裡。
★隨時關注政策及市場變化
房價是會隨政策變化的，可能今天看到的情況，過陣子就不一樣了，所以隨時關注房地產政策及市場行情波動，才能做出最有利的決定。
二、貸款規劃須知
★掌握自己的還款能力
事先評估好每月收入和支出，以免房貸金額超出負擔。
★多比較幾家銀行、機構的貸款方案
包括貸款利率、還款方式等，選對自己最有利的方案。
★注意相關費用
除了貸款本金和利息，買房還會產生其他費用，如代書費、仲介費、規費、裝潢費等，也須納入整體財務規劃中。
★保留足夠生活費
買房後也還是要過生活，評估每月還款能力時，記得預留生活開銷費用，千萬別把收入全壓在房貸上。
★瞭解提前還款的規定
如果未來收入提高或獲得一筆錢，提前還款可以省不少利息，記得事先問清楚各銀行對提前還款的規定。
限貸令對財務規劃的挑戰與解方
一、自備款壓力升高的對策
面對自備款提高的壓力，購屋可考慮以下應對方法：
- 多找收入來源：可以考慮兼職、副業或理財投資增加收入。
- 節省支出：檢查自己的消費習慣，減少不必要的花費，多存首付款。
- 尋求家人親友協助：如果跟父母親友關係好，試著商量是否能資金支援。
- 考慮買預售屋：預售屋通常付款期比較長，減輕一點還款的壓力。
- 善用政府補助：像是新青年貸款這類方案，如果符合申請資格要善加利用。
- 考慮買小坪數或郊區：如果預算有限，可以選擇小坪數房子或距市中心稍遠的區域，總價比較低，降低買房門檻。
二、靈活貸款選擇建議
多位房地產專家指出，因為銀行受到銀行法的限制，銀行的房屋貸款水位已經接近或超過28%，導致申請貸款幾乎都會碰壁，假如有急需資金的需求，建議考慮其他金融機構作為備選方案。非銀行體系的貸款機構，購屋者還可以考慮以下選擇：
- 農漁會：農漁會也提供房貸服務，利率和銀行差不多。
- 信用合作社：信用合作社的貸款利率比農漁會略高一些，但比民間機構低。
- 民間合法貸款機構：例如代書、當鋪等，貸款的門檻相對較低、利率會比銀行高，但審核速度快，可解燃眉之急。
限貸令下如何提高房貸通過率？
在房貸限貸令還未緩和之前，向銀行申請房貸可說是困難重重，如果在傳統銀行無法貸到款，又有還款壓力，可以考慮向新光代書貸款。
新光代書申辦門檻相對低、手續簡便、審核快、撥款速度也快，特別是對於需要大筆資金的人來說，可以提供有力的幫助。
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